国债怎么买比较划算？买国债3年和5年哪个合算？

根据财政部最新公告，在4月10日—19日将发行2022年第一期和第二期储蓄国债(电子式)。第一期期限3年，票面年利率3.35%，第二期期限5年，票面年利率3.52%，很多人在购买时会考虑买国债3年和5年哪个合算?国债买5年好还是3年好?

买国债3年和5年哪个划算?

如果不考虑其他因素，显然5年期国债的收益是要高于3年期国债的。就此次发行的3年期储蓄国债的利率为3.35%，5年期储蓄国债利率为3.52%。假设买入10万元国债，5年期国债每年的利息收益为：100000*3.52%=3520元，3年期国债每年利息为：100000*3.35%=3350元。

如果考虑其他变动因素，那就不能这么简单计算了。

【1】市场利率

国债一旦发行，票面利率就是固定的，但市场利率则是随时有可能变动的。如果投资者购买的是5年期国债，那么这5年内无论市场利率是涨是跌，国债利率都按3.52%执行。

所以如果市场处于降息周期，那么5年期国债会更有优势，可避免利率下跌带来的损失。反之，如果市场处于生息周期，那么国债期限越短，就能越快享受到生息的好处。

【2】流动性

国债可以到银行提前兑付，但是兑付时需要按本金的0.1%收取手续费，利息则是根据实际持有期限靠档计息，总归提前支取会损失一部分收益。如果投资资金属于长期闲置资金，那么5年和3年并不差异，如果考虑到有提前支取的风险，还是建议购买3年期国债。

对于选购3年期与5年期哪个更划算的问题，具体还需要因人而异，因为每个投资者的资金实力、收益率预期、投资习惯等存在差距，不过就多数普通人，基于各方面考虑，尤其是初次购买国债，那么3年期可能更划算一点，投资期限短、收益率接近大额存单、利于短期闲置资金。

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